Otthon Start ProgramAz Otthon Start Program az ötödik Orbán-kormány otthonteremtési támogatási lakáshitel programja, amely 2025. szeptember 1-jével lépett hatályba. A köztudatban „fix 3%-os lakáshitel elsőlakás-vásárlóknak” hitelként vált ismertté. A program szlogenje: "Startolj rá az első lakásodra" vagy “Bárkinek. Bárhol"[1] ElőzményekAz Otthon Start Program bevezetését megelőzően több kedvezményes lakásvásárlást, felújítást és lakhatást támogató hitel és egyéb állami támogatási forma volt már érvényben. Ezek körébe tartozott a családi otthonteremtési kedvezmény (röviden csok), a CSOK Plusz, a Falusi CSOK, a Munkáltatói lakhatási támogatás, a Lakhatási támogatás álláskeresőknek, a Támogatott lakhatás pályázatok és az Otthonfelújítási Program.[2] A családi otthonteremtési kedvezmények esetében a kormány a gyermekeket vállaló fiatalokat kívánta támogatni, egyúttal ezzel a gyermekvállalást is ösztönözte. Az Otthon Start Program ezzel szemben nem szabta feltételül a gyermekek meglétét, vagy magát a gyermekvállalást. A kormány azzal érvelt, hogy a fiatalok számára akadályt jelenthet a gyermekvállalás, mivel sokan nem rendelkeznek saját ingatlannal, így a kedvezményes otthonteremtési programmal ezen problémára is megoldást kívántak találni. A program célja annak támogatása, hogy a fiatalok első otthonhoz és aki akar, saját otthonhoz jusson. Az ingatlanok vételénél ezen időszakban támogatások nélkül 6,5-8 százalékos kamatszintek voltak elérhetőek a banki hitelek. 2025. július 2-án a fogadta el kormány a 3 százalékos otthonteremtési hitelprogramot. [3] A rendszerváltás óta a fiataloknak legnagyobb állami otthonteremtési támogatásként reklámozták és a média valamennyi területén, útmenti hirdetőtáblákon hirdette és népszerűsítette a kormány. Főbb szabályai
A programban igénylés benyújtásának feltétele
A programban megvásárolható ingatlanok[1]A hitel összege új vagy használt lakásra is felhasználható, akár építésre is.
A hitel bevezetését követő hetekben minden munkanapon átlagosan ezer igénylést nyújtottak be. Egy hónapra módosítási javaslatokat jelentettek be.[5] Igénylése, törlesztőrészletekAz Otthon Start lakáshitel a programban részt vevő kereskedelmi bankoknál igényelhető. Az igénylés során a hitelkérelem benyújtása a banknál történik, amit a hitelbírálat követ. Ezt követően kerül sor a szerződéskötésre és a hitel folyósítására. A bankok rendszerint elvárják a cselekvőképesség igazolását, a magyarországi bejelentett lakcímet, és a Tiszta KHR-státuszt. A jövedelemelvárás szempontjából a hitelhez elvárt jövedelem szükséges, de legalább a minimálbér igazolása.[4] A maximális 25 év futamidő esetében ugyan a jogszabályban alapján az igénylőnél nincs életkora korlát, a gyakorlatban azonban a bankok belső szabályzatai szerint a hitel futamidejének végére az igénylő nem lehet idősebb 70-75 évesnél. Ezek alapján viszont 50 éves igénylő már nem feltétlenül kaphat mindenhol 25 évre hitelt.[6] A hitel szeptemberi indulásakor minden bank saját kedvezményekkel várta a hiteligénylőket. Ezek között kamatkedvezmény nyújtása, jóváírási akciók, ajándékkártya voltak a főbb ajánlatok. Akadt olyan bank, amely például azoknak, akik az Otthon Start és a piaci lakáshitelt egyszerre vették fel, a lakáshitel kamatából kedvezményt adott. A fentiekből adódóan az ügyleti kamat mértékét több bank kismértékben 3% alatt (pl. 2,95 vagy 2,85%) határozta meg.[7] A kamatszinttől valamennyivel magasabb a THM (teljes hiteldíj mutató) értéke, amely a hitel esetében jellemzően 2,93 és 3,08 % között alakult. A maximális 50 millió forintos hitelösszegnél a törlesztőrészlet nem érte le a havi 240 ezer forintot, a visszafizetendő hitel összege pedig banktól függően nagyjából 70 millió forint körül alakult.[8] A money.hu 2025 augusztusi lakáshitel kalkulátora alapján a havi törlesztőrészlet 25 év futamidőre számítva az alábbiak szerint alakulhatott:[9]
Hatása, eredményei2025 harmadik negyedévben Budapesten átlagosan 1,43 millió forintos négyzetméteráron hirdették az eladók az ingatlanokat. A hitelnél az értékhatár maximuma ennek figyelembevételével lett meghatározva. A legdrágább megyeszékhely Debrecen volt, 996 ezer forint átlagos hirdetési négyzetméterárral.[10] A kormány a gazdaságban az építőipari beruházások felpörgésétől az ágazatban munkahelyteremtést várt, továbbá az ingatlan árak és az albérletárak csökkenését. [11] A program indulásakor úgy kalkulált, hogy öt éven belül 50 000 új lakás épülhet országszerte.[12] Kiemelt beruházások lehetnek azokat a lakásépítési projektek, ahol legalább 250 lakás épül meg és a lakások legalább 70 százaléka megfelel az Otthon Start Program lakásokra vonatkozó feltételrendszerének.[13] A hitel bevezetése októberre gyakorlatilag felrobbantotta az ingatlanpiacot, néhány hét alatt rekordszámú eladó lakás jelent meg a kínálati oldalon, viszont a kereslettel nem tudták tartani a lépést. Az árak továbbra is emelkednek. Szakértők hosszabb távon veszélyt is láttak abban, hogy sokan belebukhatnak majd, mivel a legtöbb banknál nem kötelező a fix 3 százalékos hitelfelvételénél a hitelfedezeti biztosítást. [14] Források227/2025. (VII. 31.) Korm. rendelet[15]Jegyzetek
|
